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Fundamentos de Depósito en Custodia: Asegurar la Transacción Inmobiliaria

Comprar o vender una casa (u otra propiedad inmueble) suele implicar la transferencia de grandes sumas de dinero. Es imperativo que la transferencia de estos fondos y documentos relacionados de una parte a otra sea manejada de manera neutral, segura y con experiencia. Por lo tanto, el proceso de custodia de depósito fue desarrollado para la protección del comprador, vendedor y entidad de préstamo.

¿Qué es el Depósito en Custodia o Escrow?
Usted escuchará la palabra “escrow” a menudo durante el proceso de compra de su vivienda. Básicamente, se trata de dinero guardado por una entidad independiente durante el curso de una transacción.

¿Quién es la entidad independiente que guarda el dinero?
En muchos estados el agente de servicio de depósitos en custodia es un agente licenciado dentro de una compañía de seguros de título. Algunos estados exigen que sea un abogado el encargado del depósito para una transacción inmobiliaria, mientras que otros estados como por ejemplo California cuentan con compañías diferenciadas de servicio de depósitos que manejan el cierre de la operación inmobiliaria y la distribución de los fondos.

¿Dónde es guardado el dinero?
En el caso de una transacción inmobiliaria, el agente de servicio de depósitos en custodia o agente a cargo del depósito cuenta con una cuenta de depósitos donde guarda el dinero para la transacción, incluyendo su pago inicial de la propiedad, los fondos que usted provea para cubrir los gastos de cierre y el desembolso de la entidad bancaria del dinero correspondiente a la hipoteca. Estos fondos son guardados en la cuenta hasta que se finalice la transacción. Eventualmente, el agente de servicio de depósitos distribuye los fondos a todas las partes que participan en la transacción.

¿Qué tipo de pagos se hacen de los fondos de garantía?
El agente de depósito en custodia recibe instrucciones detalladas de la entidad que hace el préstamo hipotecario, sobre lo que debería pagarse en el momento del cierre. Estos pagos podrían incluir:
  1. Pago de todas las hipotecas existentes
  2. Pago de todos los juicios o gravámenes existentes
  3. El pago del saldo del precio de venta, una vez pagadas las hipotecas, al antiguo propietario
  4. Honorarios y comisiones de los agentes de bienes raíces
  5. Honorarios y comisiones de hipoteca
  6. Costos de cierre
  7. Título y seguro de propietario y seguro hipotecario
  8. Impuestos
  9. Costos de registración

¿Qué otras obligaciones tiene el agente de depósitos o de cierre?
Además de manejar el dinero para la transacción, un agente de depósito en custodia o de cierre a menudo se encarga de trabajar con usted y su agente inmobiliario, el vendedor y su agente inmobiliario, y su banco hipotecario, para asegurar que toda la documentación necesaria para el paquete de cierre haya sido presentada y esté todo completo.
El agente supervisa a menudo el proceso de cierre, explicando cada uno de los documentos y presentándolos a usted para su firma.

Después de que todos los documentos han sido firmados y la transacción está completa, el agente de cierre le proporciona copias de esos documentos y entrega a la entidad crediticia un paquete de hipoteca completo que contiene todos estos documentos.

Además, el agente registra todos los documentos pertinentes con la oficina del registrador del condado, prepara una declaración para todas las partes que detalla el desembolso de los fondos y solicita la emisión de la póliza del título.